Maestría Financiera Basada en Evidencia
Suscripción de coaching y herramientas para presupuestar e invertir con racionalidad y resultados medibles.
Quiénes somos
Un equipo de finanzas conductuales y análisis de datos que convierte evidencia en herramientas y acompañamiento accesibles para mejorar decisiones cotidianas de presupuesto e inversión.
Marco científico de decisiones financieras
Definimos hipótesis falsables sobre ahorro, deuda e inversión, las contrastamos con series de datos y revisiones sistemáticas, y solo adoptamos prácticas que superan umbrales de efecto y replicabilidad predefinidos. Así se evita la intuición errática y se priorizan intervenciones con impacto comprobado.
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Fuentes de datos y calidad de la información
Trabajamos con series históricas de rendimientos, microdatos de encuestas de hogares, estadísticas oficiales de gasto y bases públicas de comisiones. Cada fuente se audita por sesgo de supervivencia, cobertura temporal, método de recogida y revisión independiente, documentando supuestos y limitaciones con transparencia verificable.
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Indicadores de éxito medibles
Establecemos métricas operativas como tasa de ahorro neto, relación gasto/ingreso, caída máxima de cartera, volatilidad anualizada, cumplimiento de objetivos, y disciplina de hábitos. Se siguen periódicamente, con intervalos de confianza y umbrales de alerta que guían ajustes concretos.
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Presupuesto racional
Sistema de asignación de recursos que reduce fricción y maximiza bienestar intertemporal.
Asignación porcentual adaptativa
Aplicamos una regla base ajustable (por ejemplo, necesidades, flexibles, crecimiento) calibrada con estacionalidad de ingresos, costos fijos, servicio de deuda y metas. Los porcentajes se reestiman trimestralmente con evidencia de gasto real y escenarios, priorizando vivienda sostenible y colchones preventivos.
Seguimiento transaccional automatizado
Conexión segura con entidades financieras permite importar movimientos, completar categorías por comercio, detectar suscripciones no usadas y conciliar saldos. El sistema aprende de correcciones, reduce esfuerzo manual y genera alertas tempranas cuando aparece deriva de consumo o cargos duplicados.
Control de gastos variables con límites dinámicos
Definimos topes semanales basados en pronósticos con suavizado, ajustados por semanas cortas, viajes o eventos. Las alertas explican el motivo del límite, proponen alternativas de bajo costo y preservan margen para imprevistos sin castigar prioridades esenciales.
Planificación de objetivos
Transformamos deseos en planes alcanzables con plazos y probabilidades explícitas.
Metas financieras específicas y medibles
Convertimos metas en descripciones precisas con montos, fechas, hitos intermedios y tolerancias. Usamos rangos probabilísticos derivados de simulación estocástica para cuantificar factibilidad, y definimos acciones mínimas viables que reducen distancia cada semana sin depender de motivación fluctuante.
Fondo de emergencia calibrado
Dimensionamos el fondo según gastos básicos, estabilidad laboral, cobertura de seguros y responsabilidades familiares. Priorizamos liquidez inmediata, separación de uso, y reposición automática tras contingencias, evitando riesgos de mercado y penalizaciones por retiro anticipado que erosionen seguridad.
Inversión indexada y diversificación
Construcción de carteras de bajo costo, amplia cobertura y mantenimiento disciplinado.
Carteras con índices amplios y costes reducidos
Seleccionamos fondos de réplica amplia que cubren mercados desarrollados y emergentes, evaluando comisión total, liquidez, dispersión respecto al índice y política de préstamo de valores. Priorizamos estructuras simples que evitan solapamientos y minimizan impuestos evitables a largo plazo.
Equilibrio entre riesgo y capacidad de soportarlo
Determinamos la mezcla entre activos volátiles y estables considerando horizonte, ingresos, reservas y reacción emocional ante caídas. Usamos datos históricos para ilustrar escenarios plausibles y fijar una banda de comodidad que sostenga el plan durante ciclos adversos.
Rebalanceo por bandas y ventanas
Definimos desviaciones permitidas por clase de activo y ventanas temporales para evaluar cambios. Se ejecuta cuando el beneficio esperado supera costos de transacción e implicaciones fiscales, preservando el perfil de riesgo original sin movimientos impulsivos.
Gestión del comportamiento
Reducimos errores humanos con diseño de entorno y reglas sencillas.
Sesgos cognitivos comunes en el dinero
Trabajamos aversión a pérdidas, anclaje, contabilidad mental y exceso de confianza mediante experimentos personales registrados. Introducimos precompromisos, reglas si–entonces y listas de verificación que frenan impulsos, mejoran comparaciones y alinean decisiones diarias con objetivos previamente definidos.
Hábitos financieros sostenibles
Establecemos una revisión semanal corta, un cierre mensual con datos y un día al trimestre para decisiones estratégicas. Diseñamos señales visibles, fricción positiva para compras no planificadas y automatizaciones supervisadas que refuerzan conductas útiles sin vigilancia constante.
Responsabilidad compartida y comunidad
Facilitamos grupos pequeños con normas claras, métricas anónimas de progreso y objetivos públicos opcionales. Se programan encuentros, se comparte material de apoyo y se celebra consistencia, evitando comparaciones tóxicas y preservando privacidad individual con moderación profesional.
Servicios
Soluciones de suscripción y acompañamiento práctico para implementar presupuesto racional e inversión diversificada con métricas claras.
Coaching financiero individual basado en evidencia
Sesiones de 60 minutos con preparación previa, revisión de métricas personales, definición de acciones mínimas y seguimiento documentado. Ideal para resolver bloqueos, priorizar tareas y ajustar decisiones complejas con criterios medibles y realistas.
120 € por sesión
Diseño y mantenimiento de cartera indexada
Asignación estratégica acorde a horizonte y tolerancia, selección de fondos de bajo costo, bandas de rebalanceo y coordinación fiscal general. Incluye reportes mensuales sintéticos y recomendaciones accionables cuando surgen desviaciones relevantes.
59 € al mes
Sistema de presupuesto racional con implementación guiada
Configuración de categorías, límites dinámicos, calendario de aportes, detección de suscripciones innecesarias y panel de control personalizado. Acompañamiento inicial y ajustes bimestrales para sostener hábitos y evitar derivas de gasto.
29 € al mes
Herramientas de la plataforma
Tecnología práctica para medir, decidir y actuar con menos esfuerzo.
Panel analítico personal
Ofrece visión consolidada de cuentas, gastos, ingresos y metas, con gráficos comprensibles y trayectorias de proyección. Permite descubrir patrones, diagnosticar filtraciones y tomar decisiones concretas mediante indicadores claros y alertas configurables por desviaciones significativas.
Simuladores de probabilidad y pruebas de estrés
Ejecutamos simulación estocástica con múltiples escenarios de inflación, desempleo y caídas de mercado. Evaluamos probabilidades de logro, sensibilidad a cambios de aportes y la resiliencia del plan ante eventos severos, generando recomendaciones accionables, ordenadas por impacto y dificultad.
Conexiones bancarias cifradas y control de acceso
Utilizamos cifrado de extremo a extremo, consentimiento granular por cuenta y permisos de solo lectura para importación. El almacenamiento es segregado, con registros de actividad y opciones de desconexión inmediata, priorizando seguridad sin sacrificar utilidad en el análisis cotidiano.
Planes de suscripción
Tres niveles para necesidades y acompañamiento distintos, todos con base empírica.
Educación y recursos
Materiales actuales y accionables para aprender haciendo.
Privacidad y protección de datos
Aplicamos principios de minimización, consentimiento informado y retención limitada. Empleamos cifrado en tránsito y reposo, revisiones periódicas de seguridad y políticas de acceso estrictas, garantizando que la información financiera se trate con confidencialidad y trazabilidad auditables.
Cumplimiento normativo aplicable
Alineamos procesos con obligaciones locales de protección de datos y buenas prácticas de educación financiera. Evitamos recomendaciones personalizadas no permitidas, divulgamos limitaciones del servicio y mantenemos registros claros que demuestran diligencia y procesos de revisión continuos.
Transparencia de incentivos y conflictos
Divulgamos de forma clara cualquier relación con proveedores, limitamos compensaciones indirectas y rechazamos comisiones que distorsionen recomendaciones. Nuestro modelo prioriza suscripciones y honorarios explícitos, reduciendo conflictos y mejorando confianza mediante reportes de independencia.
Soporte y acompañamiento
Acceso oportuno a ayuda humana con metodología consistente.
Sesiones individuales estructuradas
Cada encuentro sigue una agenda definida: revisión de métricas, decisiones pendientes, obstáculos y compromisos. Se documentan acuerdos, se asignan tareas con plazos realistas y se programan recordatorios, asegurando continuidad entre sesiones y progreso verificable.
Revisiones mensuales en grupo
Espacios moderados para evaluar presupuestos, resolver dudas comunes y compartir estrategias que funcionaron. Incluyen mini talleres, ejemplos reales y una sección de planificación del siguiente mes, fortaleciendo disciplina mediante expectativas públicas y apoyo entre pares.
Mensajería asíncrona con moderación
Canal organizado por temas, con tiempos de respuesta definidos, plantillas de solicitud de ayuda y repositorio de respuestas frecuentes. Evita urgencias innecesarias, mantiene historial útil y permite intervenir a tiempo cuando indicadores muestran desvíos o riesgos emergentes.
Medición del progreso
Cuantificamos avances y ajustamos con base en resultados, no impresiones.
Indicadores clave personales
Seguimos métricas como tasa de ahorro, días de gasto cubiertos, proporción de gastos esenciales, coste medio ponderado de cartera y cumplimiento de hábitos. Cada indicador tiene fórmula, umbral objetivo y acciones sugeridas cuando se aleja de la meta.
Informes trimestrales accionables
Resúmenes claros con gráficos, interpretación y decisiones recomendadas. Incluyen análisis de variaciones, causas probables, impacto estimado de alternativas y un plan de implementación priorizado por beneficio esperado y esfuerzo requerido, con responsables y fechas concretas.
Comparación contra referencia adecuada
Contrastamos resultados con referencias pertinentes: inflación local, índices amplios y hogares de perfil similar. Esto evita metas irreales, ofrece contexto a rachas buenas o malas y guía ajustes prudentes manteniendo expectativas compatibles con la evidencia disponible.
Casos y resultados
Evidencia práctica de cambios logrados por suscriptores.